24.08.2011 tarihinde Ziraat Bankası, Halkbank, Denizbank, Finansbank, Garanti Bankası, Halkbank, İş Bankası, TEB, Vakıfbank, Yapıkredi Bankası ile Doğrudan Borçlandırma Sisteminin (DBS) kurulmasına yönelik karşılıklı protokoller imzalanarak Çaykur tarafından kullanılmaya başlanmıştır.

Çaykur, tüm bayilerle DBS sistemi üzerinden anlaşma yaptığı bankalarla Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS) ile çalışmaktadır. Çaykurun kullandığı Çaynet Bayi Otomasyon programı üzerinden bankalarla yapılan entegrasyon ile bayiler bankalarda anlık bakiyeleri üzerinden satış ve tahsilat işlemleri gerçekleşmektedir.

Çaykur tarafından ÇayNet Bayi Otomasyon programının yerine Panorama Saatış Otomasyon Progtramına geçilmesi ile birlikte DBS sistemi Panorama ile entegre çalışacak şekilde proje çalışmaları yapılarak geçiş sağlanmıştır.

DBS (Doğrudan Borçlandırma Sistemi)

Doğrudan Borçlandırma Sistemi, kısaca DBS nedir? Dağıtım şirketlerinin bayileri ile mal ticaretinde kullanmaya başladığı, çok sık duymaya başladığımız bundan sonra da çok sık duyacağımız DBS'nin faydaları nelerdir? Bu sistem nasıl çalışır?

DBS; Bayi, banka ve dağıtım şirketi arasında mal alımında kullanılan bir ödeme şeklidir. Banka tarafından bayiye gerektiğinde kullanılmak üzere tahsis edilen limit ile bayinin akaryakıt alımında bankaya borçlandırılarak anında mal teminini sağlar. Bayi ödeme vadesi geldiğinde ilgili bankadaki kendi hesabına fatura tutarı kadar meblağyı yatırır. Bayi vadesi geldiğinde kendi hesabına ödemeyi yatırmadığı taktirde Banka , bayi borcunu kapatır ve bayiye uygun koşullarda kredilendirir.

DBS'nin Faydaları ;

Bayi siparişini bankanın vermiş olduğu limitler dahilinde bildirdiği an, sipariş otomatik finans onayı ile sevkiyata hazır hale gelir.

Bayi çek kullanmadığı için bankaya çek karnesi için ödediği blokaj ve çek karnesi alırken ödediği masraf ortadan kalkar.

Çek takibi ve havale işlemleri ile uğraşma zorunluluğu ortadan kalkar.

Çekli siparişlerde uygulanan risk-limit değerlendirme süreci ortadan kalkar, sipariş en hızlı şekilde onay alır.

Bankanın vereceği DBS limiti dağıtım şirketi limiti haricinde vadeli çalışma rahatlığı, ek bir işlem hacmi kazandırır.

Çekin unutulması, ödemenin aksamas ıdurumunda yaşanan ticari sicile işlenen olumsuz süreç yaşanmamış olur.

Dağıtım şirketleri açısından riskin bir kısmı banka üzerine kaydırılmış olur.

Dağıtım şirketi tahsilatta problem yaşamaz.

Dağıtıcı-Bayi arasındaki ticaret sekteye uğramadan bütünlük kazanır.

Doğrudan Borçlandırma Sistemi

Özellikle Bayi/Distribütör aracılığıyla satış yapan firmaların tahsilatlarını elektronik ortamda, bayilerin/distribütörlerin Bankamız nezdindeki hesaplarından tesis edilmiş kredi limitleri dahilinde, zamanında gerçekleştirmesini sağlayan bir tahsilat sistemidir. Bu sistem ile tahsilatlar, ana firmanın bankaya ilettiği tutarların, vade tarihinde, bayi/distribütör hesaplarından otomatik olarak alınması ve ana firma hesaplarına transfer edilmesi ile gerçekleştirilir.

Özellikleri ve kolaylıkları

İşlemler bayi-ana firma arasında kurulmuş fatura ilişkileri üzerinden yürür.

Ana firma, bayi veya müşterilerinden olan vadeli alacaklarını, kredili ve/veya kredisiz DBS ile fatura bilgileri doğrultusunda tahsil eder.

Bayilere tanınacak kredi limitleri çerçevesinde ana bayi tahsilat riskini sıfırlamış olur.

Tüm tahsilat akışı sistemsel olarak yönetildiğinden hem bayi hem ana firma için büyük kolaylıklar sağlanır.

Sistemin Ana Firmaya Sağladığı Avantajlar.

Tek bir transfer işlemiyle istenilen sayıda tahsilat bilgisi sisteme kaydedileceğinden zaman ve operasyonel işgücü maliyetinden tasarruf edilir.

Bayi teminat takibi ve maliyeti azalır.

Kredili DBS ile bayi tahsilat riski önemli ölçüde azalır.

Bayi finansman maliyeti düşer.

Bayilerden alınan teminat mektubu ile çek/senet tahsil masrafı ve vade kaybı ortadan kalkar.

Etkin nakit akışı planlaması yapılır.

Otomatik muhasebe kayıtları ile operasyonel iş yükü azalır.

Tahsilat ve Limit /Risk raporları ile bayi risk takibi kolaylaşır.

Sistemin Bayiye Sağladığı Avantajlar

Ödemelerin kredili olması ile ödeme kolaylığı sağlanır, kısa süreli nakit ihtiyacı kolayca karşılanır.

Teminat mektubu ile çek/senet takibi azalır.

Nakit veya çek ile yapılan ödemeler sonucu oluşan taşıma riski, masrafı, zaman kaybı ve operasyonel maliyetler engellenmiş olur.

Seyfettin GÜNDOĞAN